第1577章 1668钱庄雏形（2 / 5）
若百姓借贷，则可能导致其倾家荡產，严重者家破人亡。
我大明百姓，大多为自耕农，抵抗风险的能力弱。
一旦背负高利贷，最终除了变卖祖產外，根本无力偿还债务。
长此下去，只会导致出现大量流民，为了躲避高利贷。
而这样的局面，会导致社会动盪。
歷朝歷代，大量流民出现，往往就是王朝末日的徵兆。”
魏广德说到这里，就稍微停顿片刻，让万历皇帝消化一下。
而万历皇帝，此时听到魏广德的话也是满脸忧鬱。
他刚才想到赚钱有多欢快，就能体会到百姓一旦借了这种钱，就有多痛苦。
虽然他还是不明白，明明知道还不起这样的借款，那为什么还要借这笔银钱。
但是他也很快就想到北宋王安石变法中的青苗法，貌似和魏师傅说创建大明钱庄的目的有异曲同工之妙。
可是，王安石变法中的青苗法，本意是通过官府向农民提供低息贷款，以抑制民间高利贷、增加財政收入，实现“民不加赋而国用足”。
然而，该法在执行过程中暴露出严重问题，最终不仅未能惠民，反而成为激化社会矛盾的苛政，被广泛认为是变法失败的关键原因之一。
青苗法败坏的主要原因，魏广德早先倒是和万历皇帝分析过，那就是制度设计存在先天缺陷。
此时，他默默转身回到龙椅上坐下，回忆起来当时魏广德的话。
设计最大的缺陷就是还款时间与农时衝突，青苗法的贷款分夏、秋两季发放，但还款时间均与收穫季重迭。
农民在收穫后需立即偿还本息，导致其手中无钱用於购买种子、口粮，反而加重了经济负担，与“济困”的初衷背道而驰。
如果是钱庄放款，似乎可以避免这个问题。
比如，钱庄和农民可以错开时间，一半年或者一年为期限，甚至更长的时间约定还款。
至於朝廷为追求政绩和財政收入，给地方官员下达了强制性的放贷额度，钱庄应该不存在强制借贷与摊派任务。
这个问题倒是可以不用考虑，而且万历皇帝相信，魏师傅在设计的时候，必然也会避免出现这样的问题。
实际上，按照大明的规定，借贷月息三分的话，一笔借款可以借出长达三年的时间。
之所以定下三年之期，主要还是“利不盖本”的规定。
这个帐，万历皇帝算得清。
就算是他和朝廷的生意，也绝对不能违背朝廷的律令。
至於执行中出现超过朝廷规定利率的问题，其实这就设计吏治，是都察院的责任了。
其实，王安石定下的青苗法利率是年息两成，比大明规定的三成六低一半。
还有可能许多人不知道的情况，那就是歷代朝廷賑济灾民，设粥棚时是免费，所以清汤寡水。
但是，之后安定下来，就会发粮让灾民自救。
这个过程中的救灾粮，可不是免费的，是要以后收回，还有一年两成的利息。 ↑返回顶部↑
我大明百姓，大多为自耕农，抵抗风险的能力弱。
一旦背负高利贷，最终除了变卖祖產外，根本无力偿还债务。
长此下去，只会导致出现大量流民，为了躲避高利贷。
而这样的局面，会导致社会动盪。
歷朝歷代，大量流民出现，往往就是王朝末日的徵兆。”
魏广德说到这里，就稍微停顿片刻，让万历皇帝消化一下。
而万历皇帝，此时听到魏广德的话也是满脸忧鬱。
他刚才想到赚钱有多欢快，就能体会到百姓一旦借了这种钱，就有多痛苦。
虽然他还是不明白，明明知道还不起这样的借款，那为什么还要借这笔银钱。
但是他也很快就想到北宋王安石变法中的青苗法，貌似和魏师傅说创建大明钱庄的目的有异曲同工之妙。
可是，王安石变法中的青苗法，本意是通过官府向农民提供低息贷款，以抑制民间高利贷、增加財政收入，实现“民不加赋而国用足”。
然而，该法在执行过程中暴露出严重问题，最终不仅未能惠民，反而成为激化社会矛盾的苛政，被广泛认为是变法失败的关键原因之一。
青苗法败坏的主要原因，魏广德早先倒是和万历皇帝分析过，那就是制度设计存在先天缺陷。
此时，他默默转身回到龙椅上坐下，回忆起来当时魏广德的话。
设计最大的缺陷就是还款时间与农时衝突，青苗法的贷款分夏、秋两季发放，但还款时间均与收穫季重迭。
农民在收穫后需立即偿还本息，导致其手中无钱用於购买种子、口粮，反而加重了经济负担，与“济困”的初衷背道而驰。
如果是钱庄放款，似乎可以避免这个问题。
比如，钱庄和农民可以错开时间，一半年或者一年为期限，甚至更长的时间约定还款。
至於朝廷为追求政绩和財政收入，给地方官员下达了强制性的放贷额度，钱庄应该不存在强制借贷与摊派任务。
这个问题倒是可以不用考虑，而且万历皇帝相信，魏师傅在设计的时候，必然也会避免出现这样的问题。
实际上，按照大明的规定，借贷月息三分的话，一笔借款可以借出长达三年的时间。
之所以定下三年之期，主要还是“利不盖本”的规定。
这个帐，万历皇帝算得清。
就算是他和朝廷的生意，也绝对不能违背朝廷的律令。
至於执行中出现超过朝廷规定利率的问题，其实这就设计吏治，是都察院的责任了。
其实，王安石定下的青苗法利率是年息两成，比大明规定的三成六低一半。
还有可能许多人不知道的情况，那就是歷代朝廷賑济灾民，设粥棚时是免费，所以清汤寡水。
但是，之后安定下来，就会发粮让灾民自救。
这个过程中的救灾粮，可不是免费的，是要以后收回，还有一年两成的利息。 ↑返回顶部↑